支付公司将以移动支付业务为切入点，整合现网的各种支付业务，以实现“统一支付品牌、统一银行接入、自有账户管理、集约清分清算、专业团队运营”为目标，形成全业务支付的专业运营能力。

      为了满足市场竞争要求，支撑支付公司的业务发展，落实央行监管要求，现支付公司启动风险合规管理平台的规划建设工作。随着支付公司的业务发展，风险管理系统的重要性更加突出，支付公司考虑建设风险管理系统，支撑能覆盖全国的支付业务。

      建设目标

      该支付公司全面的风险管理系统，提供对各业务系统的统一风险管理及合规报送处理平台，其核心业务建设目标如下：

      ● 该系统具备交易风险事中控制能力和事后完善功能

      ● 系统具备多电子渠道支付交易风险综合监控能力

      ● 系统应支持风险交易监控团队的工作

      ● 系统可定期提供风险监控报告和管理报告和丰富的查询分析

      ● 反洗钱报送子系统应满足人行下发的<支付机构反洗钱和反恐怖融资办法>中对反洗钱的要求。

      核心功能

      该系统应全面满足国内外监管部门对于金融机构自身洗钱风险监控与反洗钱工作开展的要求；构建一个灵活洗钱信息监测报告平台，并能够快速适应机构内部反洗钱工作信息管理的需要，及时准确的监测洗钱风险、调查分析可疑交易、实现洗钱案例管理与洗钱风险跟踪监控、满足上级监管机构非现场监管统计报送的各类要求。该系统主要的功能模块主要包括交易补录、交易监测、报告管理、调查分析等功能。

      项目收益

      反洗钱系统满足人行下发的《支付机构反洗钱和反恐怖融资办法》中对反洗钱的要求,对交易系统中的可疑交易进行监测,识别可疑交易并生采取必要的硬度身份进行再次确认。 反洗钱系统建设核心的建设收益如下：

      ● 实现了可疑交易自动抽取 ，通过各类业务系统接口，抽取客户数据及交易数据至数据库。

      ● 针对交易信息不全的情况支持系统或手工补录、修改方式，如交易补录、客户补录。

      ● 实现了可疑交易规则设定及数据筛选，系统提供规则设定功能,对呈现反洗钱风险特征的交易数据进行筛选，排查。

      ● 实现反洗钱报告自动跑批数据处理流程，同时支持反洗钱手动报告处理流程，而且自动处理报告增加了手动建立报告的过程。

      ● 实现可疑报文自动生成，系统对于触及可疑交易规则的交易信息，经排查后认为确属可疑交易范畴的,生产可疑交易风险报告。按照要求生成上报报文，并可导出为Excel、Word、PDF等常用格式。

      ● 反洗钱数据分析报表展现，系统提供特定页面，可对可疑交易数据形成相关报表分析。

      ● 系统管理建立了用户权限、数据处理进度查询、用户监控等功能。